Succession Les 8 erreurs à éviter pour ne pas invalider votre testament

De nombreuses personnes repoussent la planification de leur succession et se fient à des hypothèses qui ne sont pas exactes. blue News passe en revue huit malentendus qui peuvent coûter cher en cas de succession.

Sven Ziegler

25.08.2025, 12:14

25.05.2026, 11:38

Sven Ziegler

L'opinion selon laquelle seul un testament notarié est valable est très répandue. Ce n'est pas le cas. En Suisse, un testament entièrement écrit, daté et signé à la main suffit. Il doit être rédigé de sa propre main et ne doit pas contenir de lacunes ou d'ambiguïtés: il a alors une valeur juridique.

Les personnes qui souhaitent être tout à fait sûres peuvent certes faire vérifier leur testament par un notaire ou un spécialiste. L'authentification par un notaire n'est toutefois pas obligatoire, elle offre simplement une sécurité supplémentaire en cas de litige.

Beaucoup partent du principe qu'en cas de décès, le conjoint ou le partenaire enregistré devient automatiquement l'unique héritier. En réalité, le partenaire survivant partage l'héritage avec les enfants ou, en l'absence d'enfants, avec d'autres membres de la famille. Sans testament, le partenaire n'a donc aucun droit sur l'ensemble de la succession.

Cette situation est particulièrement délicate dans les familles recomposées ou les constellations sans acte de mariage. Sans disposition claire, le patrimoine peut également revenir à des parents éloignés. Si l'on veut protéger son partenaire, il faut le désigner expressément comme bénéficiaire dans son testament.

Un testament commun des époux n'est pas autorisé en Suisse. Chaque partenaire doit rédiger son propre testament manuscrit. Un document commun n'est pas valable et pourrait être contesté avec succès par des proches en cas de succession.

Les couples qui souhaitent prendre les mêmes dispositions peuvent le faire dans deux testaments parallèles, presque identiques. Ceux qui souhaitent prendre des dispositions complètes peuvent également conclure un pacte successoral. Celui-ci doit toutefois être authentifié devant un notaire.

Même si une partie de la succession peut être répartie librement, les réserves héréditaires sont protégées par la loi. Les enfants, le conjoint et, dans certains cas, les parents ont droit à une part minimale. Si celle-ci n'est pas respectée dans le testament, les personnes défavorisées peuvent contester la disposition.

Il est particulièrement important de garder un œil sur les réserves héréditaires dans les familles recomposées ou les couples sans enfants. Ceux qui souhaitent des solutions individuelles devraient travailler avec un pacte successoral ou se faire conseiller juridiquement.

Beaucoup pensent que faire des donations de son vivant simplifie l'héritage. En réalité, le contraire peut se produire. Si les donations ne sont pas réglées par écrit, elles doivent être compensées lors de la succession. Le donataire doit éventuellement imputer la valeur à d'autres héritiers.

Pour éviter les conflits, les donations devraient être clairement documentées ou mentionnées dans le testament. Les personnes qui donnent des montants importants sans réglementation écrite créent souvent des tensions supplémentaires dans la succession.

«Il y a encore du temps», pensent beaucoup de gens, mais la vie est imprévisible. Si l'on ne rédige pas de testament, on risque que le partenaire survivant doive vendre la maison commune pour payer les autres héritiers légaux.

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Les couples non mariés ou sans enfants sont particulièrement menacés: sans testament, le partenaire n'a rien. En vérifiant et en adaptant régulièrement si les dispositions prises correspondent encore à sa situation de vie, on évite les mauvaises surprises.

Un testament olographe doit être écrit à la main, daté et signé. Un texte rédigé à l'ordinateur et simplement signé n'est pas valable. Un testament commun de conjoints est tout aussi inefficace.

Les personnes qui utilisent des modèles devraient tout de même recopier le texte à la main. Ce n'est qu'ainsi que le testament remplit les exigences légales. En cas d'incertitude, il est recommandé de faire dresser un acte authentique.

Une erreur largement répandue: ceux qui vivent ensemble sans certificat de mariage n'ont pas à s'inquiéter. En réalité, les partenaires de vie ne reçoivent rien en cas d'héritage s'ils ne sont pas expressément mentionnés dans le testament.

Les couples sans enfants devraient donc absolument désigner leur partenaire afin de le protéger financièrement. Dans le cas contraire, ce sont des parents éloignés qui héritent - même si cela ne correspond pas à la volonté initiale.