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Hoher Schuldenberg Sparen – alter Zopf oder so aktuell wie nie zuvor?
Weg mit Taschenrechner und Stift! Folgende Apps überwachen Ihr Budget für Sie und sorgen dafür, dass Ihnen am Ende des Monats mehr Geld übrig bleibt:
Bild: iStock
Mit der App «Mein Haushaltsbuch» bekommt man einen guten Überblick über die Ausgaben und die Einnahmen.
Bild: Felix Raymann
Dies ist einerseits innerhalb der App möglich, für genauere Analysen aber auch auf dem PC.
Bild: Felix Raymann
Bilanzen, Statistiken und Übersichten lassen sich exportieren und in Excel öffnen.
Bild: Felix Raymann
Die bewährte App von «Budgetberatung Schweiz» hat im Herbst 2016 ein Update erhalten und bietet nun einen digitalen Assistenten an, der bei der Budgeterstellung hilft.
Bild: Felix Raymann
Praktische Funktionen: Übersichtliche Auflistung der Ein- und Ausgaben, direkte Verlinkung auf Informationen und lokalen Beratungsstellen von Budgetberatung Schweiz.
Bild: Felix Raymann
Sehr einfach gehalten, aber mit der Möglichkeit versehen, individuelle Kategorien zu erstellen oder Statistiken zu exportieren, bietet die Budget-App («Alerte Budget») von K-Tipp grundlegende Funktionen, um alle Ausgaben aufzulisten.
Bild: Felix Raymann
Praktische Funktionen, um tägliche Ausgaben festzuhalten. Die Barometer-Funktion zeigt, ob das Budget im grünen, orangen oder roten Bereich ist.
Bild: Felix Raymann
Etwas komplexere Übersichten und Analysen über die vergangenen Ausgaben gibt die App «Visual Budget».
Bild: Felix Raymann
Die App ist auch für geschäftliche Konten und Ausgaben geeignet.
Bild: Felix Raymann
Praktische Funktionen: Diverse Diagramme und Analysefunktionen, über die mehrere Konten können geführt werden.
Bild: Felix Raymann
Wer es etwas einfacher mag und eine Budget-App hauptsächlich dazu braucht, die laufenden Ausgaben an einem Ort aufzulisten und in Kategorien aufzuteilen, findet mit «Daily Budget» ähnlich wie mit der K-Tipp-App eine einfache Haushaltsbudget-Anwendung.
Bild: Felix Raymann
Die App hilft, sich bei den Ausgaben zu disziplinieren: Wenn man an einem Tag unter dem gesetzten Budget liegt, hat man am nächsten Tag mehr Geld zum Ausgeben zur Verfügung.
Bild: Felix Raymann
Weg mit Taschenrechner und Stift! Folgende Apps überwachen Ihr Budget für Sie und sorgen dafür, dass Ihnen am Ende des Monats mehr Geld übrig bleibt:
Bild: iStock
Mit der App «Mein Haushaltsbuch» bekommt man einen guten Überblick über die Ausgaben und die Einnahmen.
Bild: Felix Raymann
Dies ist einerseits innerhalb der App möglich, für genauere Analysen aber auch auf dem PC.
Bild: Felix Raymann
Bilanzen, Statistiken und Übersichten lassen sich exportieren und in Excel öffnen.
Bild: Felix Raymann
Die bewährte App von «Budgetberatung Schweiz» hat im Herbst 2016 ein Update erhalten und bietet nun einen digitalen Assistenten an, der bei der Budgeterstellung hilft.
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Praktische Funktionen: Übersichtliche Auflistung der Ein- und Ausgaben, direkte Verlinkung auf Informationen und lokalen Beratungsstellen von Budgetberatung Schweiz.
Bild: Felix Raymann
Sehr einfach gehalten, aber mit der Möglichkeit versehen, individuelle Kategorien zu erstellen oder Statistiken zu exportieren, bietet die Budget-App («Alerte Budget») von K-Tipp grundlegende Funktionen, um alle Ausgaben aufzulisten.
Bild: Felix Raymann
Praktische Funktionen, um tägliche Ausgaben festzuhalten. Die Barometer-Funktion zeigt, ob das Budget im grünen, orangen oder roten Bereich ist.
Bild: Felix Raymann
Etwas komplexere Übersichten und Analysen über die vergangenen Ausgaben gibt die App «Visual Budget».
Bild: Felix Raymann
Die App ist auch für geschäftliche Konten und Ausgaben geeignet.
Bild: Felix Raymann
Praktische Funktionen: Diverse Diagramme und Analysefunktionen, über die mehrere Konten können geführt werden.
Bild: Felix Raymann
Wer es etwas einfacher mag und eine Budget-App hauptsächlich dazu braucht, die laufenden Ausgaben an einem Ort aufzulisten und in Kategorien aufzuteilen, findet mit «Daily Budget» ähnlich wie mit der K-Tipp-App eine einfache Haushaltsbudget-Anwendung.
Bild: Felix Raymann
Die App hilft, sich bei den Ausgaben zu disziplinieren: Wenn man an einem Tag unter dem gesetzten Budget liegt, hat man am nächsten Tag mehr Geld zum Ausgeben zur Verfügung.
Bild: Felix Raymann
Halten Sie Sparen für eine verstaubte Angelegenheit? Etwas für Konsum-Miesmuffel? Oder würden Sie auch sehr gerne etwas sparen und bestimmte Sparziele erreichen? Wenn Sie nur wüssten wie...
«Bluewin» gibt in Zusammenarbeit mit der Budgetberatung Schweiz Tipps rund ums Thema Geld.
Heute: Sparen, Kreditkarte oder Konsumkredite?
Frau Meier* erzählt in der Budgetberatung erstaunt, dass ihr ein Artikel ins Haus geflattert ist mit dem sinngemässen Titel: Was ist klüger? Die Finanzierung über die Kreditkarte oder über einen Konsumkredit? Im nachfolgenden Artikel wird plausibel aufgezeigt, welches von beiden die günstigere Variante ist. Kein Wort von Sparen als DIE billigste Methode zur Finanzierung eines Projektes.
Sparen ist immer billiger als die Finanzierung durch Konsumkredite, Kreditkarten oder Leasings. Kredite und Co. kosten in Form von regelmässigen, monate- bis jahrelangen Abzahlungsraten immer bedeutend mehr Lebenszeit und Geld, als wenn im Voraus der Betrag einfach zusammengespart wird. Die andauernde Erhöhung der Fixkosten durch die Raten rauben dem finanziellen Alltag den notwendigen Handlungsspielraum. So kann auf Unvorhergesehenes nicht mehr flexibel reagiert werden und neue Prioritäten können gar nicht oder nur teilweise gesetzt werden.
Bereits Jugendliche können nachvollziehen, dass sich finanzielle Ziele und Prioritäten mit zunehmendem Alter verändern und diese Erfahrung auf die Zukunft übertragen. So ist auch für sie nachvollziehbar, dass nach Reisen, Auto oder anderem vielleicht auf einmal die Familiengründung oder eine Weiterbildung ins Zentrum des Interesses rücken. Ist das Budget durch hohe Fixkosten auf Grund vergangener (Fehl-)entscheide und kurzfristigem Konsumdenken weitgehend ausgelastet bzw. überlastet, so kann es schwierig bis blockiert sein, neue Lebensziele zu setzen und in die Tat umzusetzen.
Beziehungsweise es wird erneut über Kredite & Co. finanziert. Was das Problem verschärft und keineswegs löst. Vor allem weil das an der Oberfläche zu lange «gut» geht. Ist die Grenze dieser Finanzierungsart erreicht, ist meistens ein zu hoher Schuldenberg da, als das das Problem noch einer guten Lösung zugeführt werden kann. Spätestens dann sollte eine Beratung bei einer seriösen, professionellen Schuldenberatungsstelle in Betracht gezogen werden.
Konkrete Sparziele
Kaum jemand spart um des Sparens willen. Konkrete realistische Sparziele sind motivierend und klug. Je nach Lebensphase werden andere Ziele im Vordergrund stehen, lebenslang beibehalten oder als neue Priorität in den Sparkatalog aufgenommen.
Am Anfang des jungen Erwachsenenlebens steht vielleicht die erste Wohnungseinrichtung oder ein Auto im Vordergrund. Erst nach und nach setzt in der Regel die Erkenntnis durch, dass ein solides Budget auch einen Liquiditätspuffer, ein Sparpolster für erfreuliche wie unerfreuliche Veränderungen braucht oder aber das Sparen für das Alter - ganz nach dem Prinzip «steter Tropfen höhlt den Stein» - eine kluge Sache ist.
Sparziele schützen
Der Beratungsalltag zeigt, dass Sparziele oft nicht eingehalten werden können. Der Sparbetrag fällt früher oder später immer wieder alltäglichen Ausgaben wie z.B. dem Haushalt, Kleidern, auswärtiger Verpflegung, dem Ausgang oder anderem zum Opfer. Das kann mehrere Gründe haben. Zum Beispiel:
- Einnahmen am Existenzminimum
- Zu hohe Ausgaben
- Gar kein Budget erstellt und darum keine Ausgabengrenzen für einzelne Posten verinnerlicht
- Budget vorhanden, jedoch unrealistisch
- Budget vorhanden und realistisch, wird jedoch nicht eingehalten
- Es wird keine Kontrolle zur Einhaltung des Budgets ausgeübt
- Der Lebensstandard wird mit jeder Lohnerhöhung nach oben korrigiert
- Anderes…
Die Liste zeigt, dass bis auf effektiv zu tiefe Einnahmen viel Optimierungsspielraum vorhanden ist. Ohne Budget und Budgetdisziplin geht es jedoch meistens nicht. Und nur wer seinen Lebensstandard definiert und beibehält, kann Sparziele auch erreichen.
Der Lohn des Sparens
Der Lohn eines soliden Budgets und realistischen, einhaltbaren Sparzielen ist nicht nur in materieller Hinsicht befriedigend. Meistens geht damit eine grosse psychische Entlastung einher, weil so der Handlungsspielraum grösser wird und besser auf Unvorhergesehenes reagiert werden kann.
Die alte Weisheit, dass es klug ist, in guten Zeiten für «schlechte Zeiten» vorzusorgen – bzw. zu Gunsten von mehr Handlungsspielraum, für spätere Bedürfnisse und Unvorhergesehenes – scheint zurzeit so aktuell wie eh und je.
*Name geändert
Andrea Schmid-Fischer ist Vize-Präsidentin der Budgetberatung Schweiz und Budgetberaterin, Frauenzentrale Luzern.
Möchten Sie wissen, ob es in Ihrem Budget Sparpotenzial gibt? Oder möchten Sie ein Budget erstellen? Finden Sie eine Budgetberatungsstelle in Ihrer Nähe unter www.budgetberatung.ch.
Brauchen Sie Unterstützung bei der Einschätzung Ihrer Ausstände? Finden Sie eine Schuldenberatungsstelle unter www.schulden.ch.
Eine Frau betrachtet bei Märjela die Eismassen des Aletschgletschers aus der Nähe. Der mächtigste Gletscher der Alpen ist Unesco-Weltkultuerbe – womöglich aber nicht mehr allzu lange. Wissenschaftler der ETH Zürich haben kürzlich simuliert, dass aufgrund der Klimaerwärmung zu Ende des Jahrhunderts wohl nur noch ein paar kleine Eisfelder von dem derzeit über 80 Quadratkilometer grossen Gletscher übrig sind.
Bild: Keystone
Im Kiental wurden rund 150 Alpaka-Tiere beim «Alpabzug» zurück ins Tal getrieben. Touristen in einem Bus fühlten sie wie in den südamerikanischen Anden.
Bild: Keystone
Ein Kalb hat auf der traditionellen Viehschau in Schwellbrunn wenig Lust auf aktive Teilnahme.
Bild: Keystone
Ob diese Rinder auf der Schwyzer Viehausstellung ganz besonders gut dastehen, erschliesst sich aus dieser Perspektive wohl nur dem Profi.
Bild: Keystone
Am Wochenende hat im freiburgischen Charmey das traditionelle Heuwagenrennen für Stimmung gesorgt. Der Anlass in dem Greyerzer Dorf findet seit 1972 jährlich zum Chilbi-Fest statt. Dazu werden alte Heukarren geschmückt und von verschiedenen Teams so schnell wie möglich durch das Dorf gezogen.
Bild: Keystone
Die BMX-Bande ist zurück und will an den Europameisterschaften in Cadenazzo TI hoch hinaus.
Bild: Keystone
Berufswunsch Nationalrätin? Ein Mädchen führt im Bundeshaus zumindest schonmal eine Sitzprobe durch. Am Samstag veranstaltete das Bundeshaus einen Tag der offenen Tür.
Bild: Keystone/Peter Schneider
Hoch hinauf geht es bei der Einweihung der neuen Kletterrouten am Sambuco-Staudamm bei Fusio am Ende des Val Lavizzara. Nun stehen Sportklettern insgesamt vier Routen zur Verfügung.
Bild: Keystone
Ein Lamborghini Veneno Roadster as dem Jahr 2014 war die grösste Attraktion bei der Versteigerung von zwei Dutzend Luxusautos, die von Genfer Behörden 2016 beschlagnahmt worden ewaren: Sie hatten dem Diktatorensohn Teodorín Obiang aus Äquatorialguinea gehört, dem Geldwäsche und Missmanagement öffentlicher Vermögen vorgeworfen worden war.
Bild: Keystone
Eine junge Frau geleitet mit einer Herde von Kühen während der 50. Ausgabe der Desalpe de Charmey im Kanton Freiburg ins Tal. Tausende Zuschauer wohnten dem Spektakel bei.
Bild: Keystone
Wahlplakate stehen in der Bundesgasse, am Donnerstag, 26. September 2019, in Bern. Am 20. Oktober 2019 finden die Parlamentswahlen statt.
Bild: Keystone
Klimastreik in Zürich am Freitag, 27. September 2019.
Bild: Keystone
In Saint-Maurice VS haben Archäologen im Zuge von Bauarbeiten einen Friedhof aus dem Hochmittelalter freigelegt, in dem bis zu 250 Menschen bestattet wurden.
Bild: Keystone
Auf der Kantonsstrasse T 332 bei Hemishofen ist der Anhängerzug eines Schaustellers ausser Kontrolle geraten. Ein mitgeführter Latrinenwagen kollidierte dabei mit einem Signalisationsmasten. Der Aufbau wurde bei der Kollision auseinandergerissen und zerschellte auf der Fahrbahn. Verletzt wurde niemand.
Bild: Handout Schaffhauser Polizei
Rund 100 Umweltaktivisten haben einen Trauermarsch zum geschmolzenen Pizol-Gletscher im Kanton St. Gallen gemacht. Mit der Aktion wollten sie auf die Bedrohung des Klimawandels aufmerksam machen.
Bild: Keystone
Bei der Kunstinstallation «Mirage Gstaad» werden die Besucher schon seit Längerem mit surreal anmutenden Bildern konfrontiert. Der Grund: Der US-Künstler Doug Aitken hat eine spiegelnde Gebäudeskulptur errichtet. Auch im Spätsommer ist das Werk ein visuell aussergewöhnliches Erlebnis.
Bild: KEYSTONE/Anthony Anex
In Lugano ist die «wopart – Work on Paper Fair» gestartet. Eine Kunstausstellung, die sich mit der Arbeit auf Papier beschäftigt.
Bild: KEYSTONE/Ti-Press/Pablo Gianinazzi
Jäger Peter Marugg (links) und Sohn Men beobachten Gamswild vor der Kulisse des «Chessler», aufgenommen in der zweiten Woche der Bündner Hochjagd.
Bild: KEYSTONE/Gian Ehrenzeller
Mit Humor auf der Suche nach Spendern: Vor Bechern am Bahnhofplatz in Bern zeigen Schilder, was sich eine kanadische Bettlerin wünscht: «New Socks», «Ferrari» und «Food».
Bild: Keystone/dpa
Auf der Autobahn A7 bei Frauenfeld ist eine 26-Jährige mit ihrem Fahrzeug mit einem Signalisationsanhänger kollidiert. Die verletzte Frau musste mit dem Rettungswagen ins Sputal gebracht werden. Die Kantonspolizei Thurgau sucht Zeugen.
Bild: Kapo TG
Detailaufnahme vom Füdli des Asiatischen Elefantenbullen «Maxi» im Zürcher. Das Tier feiert irgendwann diese Tage – ganz genau kennt man das Datum nicht – seinen 50. Geburtstag und ist damit ältester «Mitarbeiter» des Zoos.
Bild: Keystone
Wollgras in der herbstlichen Abendsonne in Vals.
Bild: Keystone
Ein Mann liegt auf einem riesigen Landartgemälde des französisch-schweizerischen Künstlers Saype im «Parc de la Grange» in Genf. Die 165 Meter lange und 30 Meter breite, biologisch abbaubare Malerei aus Pigmenten von Holzkohle, Kreide, Wasser und Milcheiweiss entstand auf einer Gesamtfläche von 5'000 Quadratmetern. Die Kunstinstallation ist Bestand des «Beyond Walls Project» und soll menschliche Werte wie Zusammengehörigkeit, Freundlichkeit und Weltoffenheit fördern.
Bild: Keystone
